{"id":3517,"date":"2021-05-21T00:00:00","date_gmt":"2021-05-21T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/conteudos\/trava-bancaria-o-que-e\/"},"modified":"2024-04-30T16:13:17","modified_gmt":"2024-04-30T19:13:17","slug":"trava-bancaria-o-que-e","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/blog\/trava-bancaria-o-que-e\/","title":{"rendered":"Trava banc\u00e1ria: o que \u00e9 e como funciona na contrata\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"\n

A trava banc\u00e1ria funciona como uma garantia na contrata\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito banc\u00e1rio. Saiba mais sobre ela e como funciona<\/em><\/h2>\n\n\n\n

A maioria dos empreendedores<\/a> que j\u00e1 buscaram op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo empresarial no mercado, possivelmente se depararam com o termo \u201ctrava banc\u00e1ria<\/strong>\u201d. Isso porque ele e cr\u00e9dito andam lado a lado.<\/p>\n\n\n\n

Uma pr\u00e1tica muito comum dentro das empresas \u00e9 a contrata\u00e7\u00e3o de produtos de cr\u00e9dito. Isto \u00e9 feito com diferentes finalidades, como realizar um investimento planejado ou para se ter um bom valor de capital de giro e manter a opera\u00e7\u00e3o saud\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

Quem precisa de cr\u00e9dito, pode, muitas vezes, ter que lidar com esse \u201cpor\u00e9m\u201d chamado trava banc\u00e1ria. \u00c9 muito comum que se utilize, dentro do mercado de cr\u00e9dito, essa ferramenta como forma de viabilizar uma maior e melhor concess\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Mas o que, de fato, significa uma trava banc\u00e1ria?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

A trava banc\u00e1ria nada mais \u00e9 do que um mecanismo do Banco Central utilizado para assumir menor risco nas opera\u00e7\u00f5es de concess\u00e3o de cr\u00e9dito para as institui\u00e7\u00f5es financeiras que atuam nesse mercado. <\/p>\n\n\n\n

Ela consiste em, literalmente, uma trava aplicada aos recebimentos futuros da empresa tomadora de cr\u00e9dito para garantir que esses valores sejam realmente destinados para o pagamento do empr\u00e9stimo contratado. Ou seja, a trava banc\u00e1ria funciona como uma garantia fornecida pela empresa para a institui\u00e7\u00e3o financeira fornecedora de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Essa trava banc\u00e1ria est\u00e1 atrelada aos recebimentos futuros de uma empresa, conforme regras acordadas no momento de contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, de acordo com a prefer\u00eancia do contratante. Esse valor costuma ter um limite di\u00e1rio do que ser\u00e1 recolhido para a d\u00edvida dentro do faturamento total daquela empresa.<\/p>\n\n\n\n

Por exemplo, ao adquirir um empr\u00e9stimo voc\u00ea pode associar o pagamento desse cr\u00e9dito aos valores a receber por suas vendas, com um valor di\u00e1rio m\u00e1ximo de reten\u00e7\u00e3o, que corresponde ao valor da parcela. Vamos supor que voc\u00ea tenha contratado cr\u00e9dito e esse limite seja de R$50 por dia no seu caso. Com isso, voc\u00ea receber\u00e1 normalmente seus pagamentos, descontados esse valor. Ao inv\u00e9s de receber um total de R$500 naquele dia, voc\u00ea receberia R$450, neste caso, pois aquele limite de R$50 seria retido para a quita\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo. <\/p>\n\n\n\n

Dessa forma, a trava banc\u00e1ria tamb\u00e9m \u00e9 utilizada como um aviso ao mercado de que determinados recebimentos da sua empresa est\u00e3o \u201ctravados\u201d e que esses n\u00e3o poder\u00e3o ser utilizados como uma garantia para nenhum outro empr\u00e9stimo at\u00e9 que o contrato vigente de cr\u00e9dito seja finalizado.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o as vantagens e desvantagens da trava banc\u00e1ria?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Do lado das institui\u00e7\u00f5es fornecedoras de cr\u00e9dito, a principal vantagem \u00e9 o menor risco que ela assume ao conceder um empr\u00e9stimo. Isso porque a garantia que foi dada \u00e9  s\u00f3lida e representa a capacidade da sua empresa em arcar com o pagamento do valor contratado. <\/p>\n\n\n\n

A vantagem para a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/a> que concede o cr\u00e9dito e para quem contrata \u00e9 a mesma. Com a possibilidade de oferecer os recebimentos futuros como garantia, a contratante e a concedente acabam minimizando o risco para essa opera\u00e7\u00e3o. Isso possibilita a oferta – para a empresa de cr\u00e9dito – e o acesso – para o empreendedor que solicita o empr\u00e9stimo –\u00a0 a um maior n\u00famero de produtos, com melhores condi\u00e7\u00f5es (taxa de juros mais atrativas, maior limite de cr\u00e9dito etc).<\/p>\n\n\n\n

Quando se tem uma trava banc\u00e1ria nos seus recebimentos, esses n\u00e3o podem ser utilizados como garantia para nenhuma outra opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e nem ser\u00e1 poss\u00edvel contar com eles como parte da sua receita l\u00edquida, j\u00e1 que estar\u00e1 comprometida no pagamento da d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 por isso que \u00e9 importante ficar de olho em um conceito conhecido como VDMR, Valor Di\u00e1rio M\u00e1ximo de Reten\u00e7\u00e3o. Esse valor \u00e9 informado previamente no contrato de empr\u00e9stimo sobre o valor limite que poder\u00e1 ser retido por dia, por meio da trava banc\u00e1ria. Essa vis\u00e3o \u00e9 importante pois garante que sua empresa n\u00e3o comprometa todo o or\u00e7amento com a d\u00edvida, e nem fique sem dinheiro.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 importante que o cr\u00e9dito seja feito sempre de forma consciente e bem estrat\u00e9gica, para que voc\u00ea n\u00e3o bloqueie recursos de forma indiscriminada. Mas com tudo bem estruturado, este empr\u00e9stimo pode ajudar o seu neg\u00f3cio a crescer, ter melhores negocia\u00e7\u00f5es com fornecedores ou quitar d\u00edvidas com juros muito mais altos.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

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Como utilizar a trava banc\u00e1ria a seu favor na hora de adquirir empr\u00e9stimos?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n