{"id":3949,"date":"2021-09-17T00:00:00","date_gmt":"2021-09-17T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/conteudos\/open-banking\/"},"modified":"2024-04-30T16:13:55","modified_gmt":"2024-04-30T19:13:55","slug":"open-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/blog\/open-banking\/","title":{"rendered":"Open Banking: voc\u00ea no controle da sua vida financeira!"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>Entenda como o Open Banking,<\/em><\/strong><em><strong> <\/strong><\/em><strong><em>novidade no sistema financeiro nacional, pode te ajudar a ter mais autonomia sobre suas finan\u00e7as<\/em><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Aquela velha hist\u00f3ria de ser obrigado a abrir uma conta em um dos \u201cbanc\u00f5es\u201d nacionais, realizar diversas movimenta\u00e7\u00f5es, ter um bom hist\u00f3rico de cr\u00e9dito e ficar \u201cpreso\u201d \u00e0s condi\u00e7\u00f5es que apenas uma institui\u00e7\u00e3o financeira te oferece, est\u00e1 com os dias contados.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 isso que a agenda do Banco Central de incentivo \u00e0 competitividade no Sistema Financeiro Nacional espera trazer com o <strong>Open Banking<\/strong>, ou seja, estimular a concorr\u00eancia para que os consumidores tenham acesso a mais op\u00e7\u00f5es de produtos e servi\u00e7os financeiros, com menores encargos e mais transpar\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Mas, afinal, o que \u00e9 o Open Banking?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O Banco Central denomina o open banking como o <strong>\u201cSistema Financeiro Aberto\u201d<\/strong>, onde as informa\u00e7\u00f5es sobre os clientes, produtos e servi\u00e7os ir\u00e3o fluir por todo sistema financeiro nacional, de forma padronizada e mais conveniente para o cliente. Sendo como uma esp\u00e9cie de regulamenta\u00e7\u00e3o para a utiliza\u00e7\u00e3o e distribui\u00e7\u00e3o de dados e informa\u00e7\u00f5es financeiras entre institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>A principal premissa do Open Banking \u00e9 que <strong><em>os dados do consumidor s\u00e3o de posse dele e n\u00e3o do banco ao qual ele possui um v\u00ednculo<\/em><\/strong>. Dessa forma, o cliente \u00e9 dono dos seus dados financeiros e ser\u00e1 capaz de escolher quando e com quais empresas deseja compartilh\u00e1-los.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, quando o cliente autorizar o compartilhamento dos seus dados atrav\u00e9s do Open Banking, ele poder\u00e1 receber ofertas personalizadas, em acordo com o seu perfil, mesmo sem possuir um relacionamento anterior com a institui\u00e7\u00e3o, n\u00e3o ficando \u201cpreso\u201d apenas aos produtos de sua institui\u00e7\u00e3o de origem.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>E como funciona o Open Banking?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O processo \u00e9 simples e funciona atrav\u00e9s de uma condi\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul><li><em>Que o cliente <\/em><strong><em>autorize <\/em><\/strong><em>os tipos de dados que deseja compartilhar, por quanto tempo e com quais institui\u00e7\u00f5es deseja faz\u00ea-lo.<\/em><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Suponha que sua empresa precisa de <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/08\/06\/capital-de-giro\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">capital de giro<\/a> para atender uma demanda sazonal, como a <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2020\/11\/13\/black-friday-de-sucesso\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Black Friday<\/a>, por exemplo, e voc\u00ea busca no mercado op\u00e7\u00f5es mais atrativas, com taxas, prazos e limites mais adequados ao seu perfil do que as op\u00e7\u00f5es que sua institui\u00e7\u00e3o de origem oferece. Ent\u00e3o, voc\u00ea realiza cota\u00e7\u00f5es em outras institui\u00e7\u00f5es financeiras, mesmo sem&nbsp; possuir v\u00ednculos com as mesmas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>E \u00e9 a\u00ed que entra o <strong>Open Banking<\/strong>! Atrav\u00e9s dele as institui\u00e7\u00f5es que voc\u00ea est\u00e1 realizando as cota\u00e7\u00f5es acionam sua institui\u00e7\u00e3o de origem (aquela que voc\u00ea possui v\u00ednculo) e solicitam o acesso aos seus dados.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Dessa forma, sua institui\u00e7\u00e3o de origem, antes de repassar as informa\u00e7\u00f5es para as institui\u00e7\u00f5es que voc\u00ea est\u00e1 realizando as cota\u00e7\u00f5es, <strong>solicita a sua autoriza\u00e7\u00e3o<\/strong> para repassar seus dados. Ap\u00f3s a sua autoriza\u00e7\u00e3o, ocorre a transfer\u00eancia dos dados para as institui\u00e7\u00f5es que voc\u00ea n\u00e3o possui v\u00ednculo e assim, essas institui\u00e7\u00f5es poder\u00e3o de uma maneira mais r\u00e1pida e personalizada, lhe enviar propostas que possam atender suas expectativas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2024\/04\/infografico-openbanking-1024x802.jpg\" alt=\"open banking - como funciona\" class=\"wp-image-10214\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Mas meus dados est\u00e3o seguros com Open Banking?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>A padroniza\u00e7\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras \u00e9 um ponto chave para que a transfer\u00eancia dos dados ocorra de forma segura. A tecnologia por tr\u00e1s do Open Banking s\u00e3o as <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/03\/03\/api-de-integracao\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">APIs (application programming interface)<\/a>. S\u00e3o atrav\u00e9s delas que toda comunica\u00e7\u00e3o entre os sistemas das institui\u00e7\u00f5es financeiras \u00e9o realizada.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m da padroniza\u00e7\u00e3o, O Banco Central tamb\u00e9m definiu normas e regulamenta\u00e7\u00f5es que devem ser seguidas pelas institui\u00e7\u00f5es participantes do Open Banking, onde todo o sistema dever\u00e1 estar condicionado \u00e0s Leis do Sigilo Banc\u00e1rio e da Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados, popularmente conhecida como LGPD.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale ressaltar que todo compartilhamento de dados realizado no Open Banking, \u00e9 feito de forma criptografada, garantindo ainda mais a seguran\u00e7a dos seus usu\u00e1rios. Ter cuidado e aten\u00e7\u00e3o com os seus dados, sejam eles pessoais ou financeiros, \u00e9 de extrema import\u00e2ncia para evitar golpes e fraudes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>E quais s\u00e3o as vantagens e benef\u00edcios do Open Banking?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O Open Banking veio para revolucionar a forma com que o sistema financeiro realiza os seus neg\u00f3cios, e al\u00e9m da<strong> padroniza\u00e7\u00e3o<\/strong> e da <strong>seguran\u00e7a<\/strong>, ele tamb\u00e9m traz mais algumas vantagens para seus usu\u00e1rios e tamb\u00e9m para as institui\u00e7\u00f5es financeiras, como:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Mais <strong>autonomia <\/strong>para que os clientes utilizem os seus dados e tenham acesso a produtos e servi\u00e7os personalizados de diversas institui\u00e7\u00f5es.<\/li><li>F\u00e1cil <strong>usabilidade <\/strong>para os clientes, sendo totalmente <strong>digital <\/strong>e <strong>sem<\/strong> <strong>custos<\/strong>.<\/li><li>Incentivo a <strong>competitividade<\/strong>, ampliando o acesso das institui\u00e7\u00f5es financeiras a quem ainda n\u00e3o \u00e9 seu cliente, desenvolvendo <strong>novos produtos<\/strong> e <strong>tecnologias<\/strong> para estar \u00e0 frente da concorr\u00eancia.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Para ilustrar melhor as vantagens e benef\u00edcios, podemos conferir alguns casos de uso, por exemplo:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Contrata\u00e7\u00e3o de <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/04\/23\/sinais-de-que-e-hora-de-adquirir-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cr\u00e9dito<\/a> em outras institui\u00e7\u00f5es utilizando o hist\u00f3rico financeiro das institui\u00e7\u00f5es que voc\u00ea possui v\u00ednculo.<\/li><li>Abertura de conta em outras institui\u00e7\u00f5es utilizando dados da sua institui\u00e7\u00e3o antiga.<\/li><li>Consolida\u00e7\u00e3o de todas as suas informa\u00e7\u00f5es financeiras em uma \u00fanica plataforma digital, tornando o controle e organiza\u00e7\u00e3o das suas finan\u00e7as mais acess\u00edvel.<\/li><li>Realiza\u00e7\u00e3o de pagamentos via servi\u00e7o disponibilizado pelo Open Banking (inicia\u00e7\u00e3o de pagamento).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2024\/04\/rQDA4zgB_706iYVAxqSgScTj8aqyB99Jid__-wOvvfCyP7N-LWUzM0wP_k-XHqnpjznQFH-vPRJSzyHYFw-o637dRnI40FA9ofigk6vqfvABeSu_1wxIF0-KLeNL3vYvcDX09mqs0.png\" alt=\"open banking - interna\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como ser\u00e1 a implementa\u00e7\u00e3o do Open Banking no Brasil?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O projeto realizado no Brasil, teve como inspira\u00e7\u00e3o o projeto implantado no Reino Unido, pioneiro ao adotar o sistema em 2018 e hoje, com diversos pa\u00edses adotando a agenda, mas cada pa\u00eds adaptando as implementa\u00e7\u00f5es a sua realidade. No Brasil, o projeto ir\u00e1 ocorrer em fases e de forma gradativa.<\/p>\n\n\n\n<ul><li><strong><em>Fase 1<\/em>: <\/strong>abertura dos dados das <a href=\"https:\/\/openbankingbrasil.org.br\/quem-participa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">institui\u00e7\u00f5es financeiras participantes<\/a> de forma padronizada, como informa\u00e7\u00f5es sobre produtos, servi\u00e7os, pre\u00e7os, taxas e informa\u00e7\u00f5es sobre canais de atendimento (<em>iniciada em 01\/02\/2021)<\/em>.<\/li><li><strong><em>Fase 2<\/em>: <\/strong>in\u00edcio do compartilhamento dos dados referentes aos consumidores entre as institui\u00e7\u00f5es, como cadastros, movimenta\u00e7\u00f5es financeiras, hist\u00f3rico de cr\u00e9dito, entre outras, desde que seja autorizado pelos mesmos (iniciada em 13\/08\/2021) .<\/li><li><strong><em>Fase 3<\/em>: <\/strong>produtos e servi\u00e7os dispon\u00edveis para o consumidor pelas as institui\u00e7\u00f5es financeiras participantes, sem a necessidade de estar vinculado \u00e0s mesmas (in\u00edcio adiado para 29\/10\/2021)<\/li><li><strong><em>Fase 4: <\/em><\/strong>a partir dessa fase, novos dados poder\u00e3o ser compartilhados e novos produtos e servi\u00e7os poder\u00e3o ser oferecidos, como seguros, investimentos, previd\u00eancia privada e contrata\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio (in\u00edcio previsto para 15\/12\/2021).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Com o Open Banking, todo mercado financeiro ser\u00e1 impactado, mas por uma boa causa, visando beneficiar o consumidor, aumentando seu poder de escolha e padronizando os dados do sistema financeiro.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>E por falar em benef\u00edcio, lembre-se que o <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2019\/02\/28\/credito-seller\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Cr\u00e9dito Seller<\/a> est\u00e1 aqui para te auxiliar em todos momentos financeiros e garantir a sa\u00fade e escalabilidade do seu neg\u00f3cio. 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Entenda de uma vez por todas!<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entenda como o Open Banking, novidade no sistema financeiro nacional, pode te ajudar a ter mais autonomia sobre suas finan\u00e7as [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":3954,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12],"tags":[599,600,23],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v23.2 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Open Banking: o que \u00e9 e como ir\u00e1 funcionar?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Entenda como o Open Banking, novidade no sistema financeiro nacional, pode te ajudar a ter mais autonomia sobre suas finan\u00e7as\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" 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