{"id":4008,"date":"2021-09-23T00:00:00","date_gmt":"2021-09-23T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/conteudos\/emprestimo-empresarial\/"},"modified":"2024-04-30T16:14:03","modified_gmt":"2024-04-30T19:14:03","slug":"emprestimo-empresarial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/blog\/emprestimo-empresarial\/","title":{"rendered":"6 pontos de aten\u00e7\u00e3o ao contratar um empr\u00e9stimo empresarial"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>Vai contratar um empr\u00e9stimo empresarial? Ent\u00e3o tire d\u00favidas, se atente aos detalhes e o principal: esteja preparado para o momento de aquisi\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para sua empresa.<\/em><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Seja qual for o motivo &#8211; abrir um neg\u00f3cio ou at\u00e9 mesmo suprir o estoque de um aumento acelerado das vendas da sua empresa &#8211; em algum momento relevante, sua loja pode precisar recorrer a uma linha de cr\u00e9dito, como por exemplo, um empr\u00e9stimo ou um financiamento, para auxili\u00e1-la.<\/p>\n\n\n\n<p>O ponto positivo \u00e9 que hoje o mercado financeiro oferece diversas op\u00e7\u00f5es que podem se adequar \u00e0s necessidades da sua empresa. Mas, uma opera\u00e7\u00e3o de aquisi\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, que se assemelha a algo simples, onde pegamos certa quantia em dinheiro emprestada e pagamos no decorrer do tempo esse valor mais os juros, pode n\u00e3o ser t\u00e3o simples quanto parece. Por isso, listamos 6 pontos de aten\u00e7\u00e3o para que voc\u00ea e o seu neg\u00f3cio estejam preparados para realizar a contrata\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo. Confira:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>1 &#8211; Tenha o objetivo bem claro!<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Ofertas tentadoras podem surgir a qualquer momento, afinal, quem n\u00e3o precisa de dinheiro? Mas antes de tomar qualquer decis\u00e3o, \u00e9 de extrema import\u00e2ncia que voc\u00ea entenda a <strong>real motiva\u00e7\u00e3o<\/strong> ao contratar um empr\u00e9stimo empresarial.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul><li><em>\u201cPor que estou contratando um empr\u00e9stimo: qual \u00e9 a finalidade da contrata\u00e7\u00e3o?&#8221;<\/em><\/li><li><em>\u201cQual \u00e9 o valor necess\u00e1rio?\u201d&nbsp;<\/em><\/li><li><em>\u201cEssa quantia ir\u00e1 resolver o meu problema?\u201d<\/em><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>As respostas para essas perguntas ir\u00e3o te auxiliar no processo de tomada de decis\u00e3o, pois, al\u00e9m de trazer o <strong>porqu\u00ea <\/strong>da contrata\u00e7\u00e3o, elas far\u00e3o com que voc\u00ea entenda qual \u00e9 a <strong>linha de cr\u00e9dito <\/strong>ideal para sua empresa, trazendo mais insumos para que o seu <strong>planejamento <\/strong>esteja cada vez mais detalhado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>2 &#8211; Fa\u00e7a um planejamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Com o prop\u00f3sito do empr\u00e9stimo bem definido, \u00e9 hora de entrarmos nos detalhes. Ter uma boa <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/06\/01\/educacao-financeira-para-empresas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">gest\u00e3o financeira<\/a> \u00e9 essencial para que voc\u00ea tenha sucesso ao contratar um empr\u00e9stimo e ter informa\u00e7\u00f5es sobre o <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/08\/06\/capital-de-giro\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">capital de giro<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2020\/09\/25\/fluxo-de-caixa-saude-do-negocio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">fluxo de caixa<\/a> e o demonstrativo de resultados (<a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/06\/18\/dre-demonstracao-de-resultados\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">DRE<\/a>) s\u00e3o fundamentais para sua empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Para te auxiliar com o planejamento financeiro pr\u00e9-contrata\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo, existem duas metodologias de f\u00e1cil aplica\u00e7\u00e3o, a <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/08\/30\/5w2h\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>5W2H<\/strong><\/a><strong> <\/strong>composta de 7 perguntas:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul><li><strong>O que<\/strong> fazer com este recurso financeiro? Qual \u00e9 o problema a ser resolvido?<\/li><li><strong>Por que<\/strong> preciso de um empr\u00e9stimo?<\/li><li><strong>Quando <\/strong>realizar a contrata\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo? Esse \u00e9 o momento ideal de acordo com os planos da empresa? Em quanto tempo o dinheiro estar\u00e1 dispon\u00edvel para utiliza\u00e7\u00e3o?<\/li><li><strong>Onde <\/strong>aplicar a quantia adquirida?<\/li><li><strong>Por quem? <\/strong>Quais institui\u00e7\u00f5es oferecem as melhores op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito?<\/li><li><strong>Como<\/strong> realizar a solicita\u00e7\u00e3o<strong> <\/strong>do empr\u00e9stimo? Como ser\u00e1 o passo a passo at\u00e9 a utiliza\u00e7\u00e3o desse recurso?<\/li><li><strong>Quanto <\/strong>ir\u00e1 custar esse empr\u00e9stimo? Quanto de retorno espero ter com esse investimento?<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>E tamb\u00e9m a <strong>An\u00e1lise<\/strong> <strong>SWOT<\/strong>, onde podemos elencar os pontos negativos e positivos ao realizar um empr\u00e9stimo:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><\/td><td><strong>Pontos positivos<\/strong><\/td><td><strong>Pontos negativos<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Ambiente externo<\/strong><\/td><td>Strenghts (For\u00e7as)<\/td><td>Weaknesses (Fraquezas)<\/td><\/tr><tr><td><strong>Ambiente interno<\/strong><\/td><td>Opportunities (Oportunidades)<\/td><td>Threats (Amea\u00e7as)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>3 &#8211; Custo Efetivo Total (CET)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Sabemos que ao realizar um empr\u00e9stimo teremos um <strong>custo<\/strong>, afinal, quem empresta o dinheiro espera receber algo em troca. Esse custo \u00e9 popularmente conhecido como <strong>juros<\/strong>, e geralmente \u00e9 aplicado como uma porcentagem sobre a quantia emprestada, originando o termo <strong>taxa de juros<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m do juros, existem outros custos que podem n\u00e3o estar t\u00e3o claros no momento da contrata\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo empresarial, como o<em> <\/em>IOF (imposto sobre opera\u00e7\u00f5es financeir<em>as),<\/em> a TAC (taxa de abertura de cr\u00e9dito), taxas administrativas gerais e seguros.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas para descomplicar a vida do tomador de cr\u00e9dito, a partir de uma resolu\u00e7\u00e3o do Banco Central, foi estipulado que todos os custos relacionados \u00e0 contrata\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo fossem informados no <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/07\/23\/cet\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Custo Efetivo Total<\/strong><\/a>, tamb\u00e9m conhecido por <strong>CET<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Dessa forma, ao comparar ofertas de cr\u00e9dito, se atente ao <strong>CET<\/strong> para encontrar as melhores op\u00e7\u00f5es com menor custo. Por falar em <strong>compara\u00e7\u00e3o<\/strong>, vamos ao 4\u00ba ponto de aten\u00e7\u00e3o?<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2024\/04\/ve4jpdYNvzKdqZvAiE_Jk1_1u_m4muWLB7kM_9f_o1GdODF7q4uqPb-74C_yUcIL2h53y_uqMToZv9prdCIS8KsoJv0eXIfZwGhnhror8n-30sJUV2SuJ6TFTQ_m-DqusEjBalrEs0.png\" alt=\"empr\u00e9stimo empresarial - interna\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>4 &#8211; Compara\u00e7\u00e3o e alternativas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Empr\u00e9stimo ou financiamento? Qual a linha de cr\u00e9dito ideal? Taxas prefixadas ou p\u00f3s-fixadas? Quais os limites, formas e prazos de pagamento ideais?&nbsp; Quais s\u00e3o os fatores de restri\u00e7\u00e3o? Em qual institui\u00e7\u00e3o h\u00e1 o recurso financeiro dispon\u00edvel? A \u00fanica forma de responder esses questionamentos \u00e9 indo ao mercado e avaliando as melhores op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis de acordo com sua necessidade. Nas listas abaixo, trazemos alternativas entre fornecedores e tipos de <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2020\/08\/13\/como-conseguir-linhas-de-credito-para-investir-em-uma-loja-pequena\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">linhas de cr\u00e9dito<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Linhas de Cr\u00e9dito:<\/strong>&nbsp;<\/h4>\n\n\n\n<ul><li>Financiamento<\/li><li>Empr\u00e9stimo com ou sem garantia<\/li><li>Cr\u00e9dito para capital de giro<\/li><li>Antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/li><li>Microcr\u00e9dito<\/li><li>Peer to peer (P2P)<\/li><li>Linhas de cr\u00e9dito do BNDES<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2019\/02\/28\/credito-seller\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Cr\u00e9dito Seller<\/a> do B2W Marketplace<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fornecedores de Cr\u00e9dito:<\/strong>&nbsp;<\/h4>\n\n\n\n<ul><li>Bancos tradicionais<\/li><li>Fintechs<\/li><li>Cooperativas<\/li><li>BNDES<\/li><li>Investidores-anjo<\/li><li>S\u00f3cio-investidor<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Um ponto relevante entre a avalia\u00e7\u00e3o de produtos de cr\u00e9dito e institui\u00e7\u00f5es, s\u00e3o os <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/08\/20\/juros-abusivos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">juros abusivos<\/a> ainda praticados por algumas institui\u00e7\u00f5es. Mas para que os tomadores de cr\u00e9dito n\u00e3o corram o risco de obter um produto com taxas de juros muito acima da m\u00e9dia cobrada pelo mercado, o Banco Central (BACEN) disponibiliza em seu <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estatisticas\/txjuros\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">site<\/a> os valores de taxas de juros cobrados pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras e a <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/acessoinformacao\/calculadoradocidadao\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Calculadora do Cidad\u00e3o<\/a>, uma ferramenta onde \u00e9 poss\u00edvel verificar a taxa de juros e o valor que ser\u00e1 pago ao final do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>5 &#8211; Se antecipe aos empecilhos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Apesar da vasta oferta de linhas e fornecedores de cr\u00e9dito, ter acesso, de fato, ao dinheiro, pode ser um trajeto com muitas pedras pelo caminho. Segundo o SEBRAE, em uma <a href=\"https:\/\/www.agenciasebrae.com.br\/sites\/asn\/uf\/NA\/pesquisa-do-sebrae-mostra-que-em-2020-dobrou-a-demanda-por-credito-nos-pequenos-negocios,dd46f166f9817710VgnVCM1000004c00210aRCRD\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pesquisa<\/a> realizada em 2020, 63% dos Pequenos Neg\u00f3cios entrevistados, encontraram dificuldades para obter empr\u00e9stimos banc\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n<p>Muitos empecilhos podem dificultar o acesso ao cr\u00e9dito, como as elevadas taxas de juros, a empresa estar negativada no CADIN\/Serasa\/SPC, dificuldades com documenta\u00e7\u00f5es e atendimentos com as institui\u00e7\u00f5es, e tamb\u00e9m a falta de garantias que o CNPJ pode oferecer ao solicitar um empr\u00e9stimo empresarial.&nbsp; Dessa forma, \u00e9 de extrema import\u00e2ncia que a empresa preveja todos os poss\u00edveis fatores que podem impedir a contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito e esteja realmente preparada para realizar a solicita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>6 &#8211; Institui\u00e7\u00f5es financeiras confi\u00e1veis<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Quando menos esperamos, podemos nos tornar v\u00edtimas de algum golpe, principalmente na \u00e1rea financeira, por isso, alguns cuidados s\u00e3o essenciais na hora de realizar um empr\u00e9stimo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ao negociar com uma institui\u00e7\u00e3o, certifique-se da seriedade<strong> da empresa<\/strong> e se ela realmente existe. \u00c9 poss\u00edvel fazer essa verifica\u00e7\u00e3o atrav\u00e9s dos sites da <a href=\"http:\/\/servicos.receita.fazenda.gov.br\/Servicos\/cnpjreva\/cnpjreva_solicitacao.asp\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Receita Federal<\/a> e do <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Banco Central<\/a>. Outros pontos de aten\u00e7\u00e3o s\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s propostas muito tentadoras e solicita\u00e7\u00f5es de dep\u00f3sito antecipado, pois nenhuma institui\u00e7\u00e3o pode exigir que o pagamento seja realizado previamente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Desconfie tamb\u00e9m quando a institui\u00e7\u00e3o realiza alguma press\u00e3o para o fechamento do contrato e confira se voc\u00ea est\u00e1 realmente encaminhando seus documentos diretamente para a institui\u00e7\u00e3o, tendo certeza que o seu contato da empresa \u00e9 confi\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<p>Agora que voc\u00ea conhece os 6 pontos de aten\u00e7\u00e3o ao contratar um empr\u00e9stimo empresarial, voc\u00ea est\u00e1 preparado para realizar sua solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Lojistas parceiros do <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">B2W Marketplace<\/a> podem contar com o <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2019\/02\/28\/credito-seller\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Cr\u00e9dito Seller<\/a>, sua solu\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito r\u00e1pida e pr\u00e1tica com a contrata\u00e7\u00e3o podendo ser realizada diretamente pelo Portal Parceiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Leia tamb\u00e9m:<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/08\/04\/carga-tributaria\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">O que \u00e9 carga tribut\u00e1ria e como ela influencia na precifica\u00e7\u00e3o?<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/06\/28\/chargeback\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Chargeback: como funciona no e-commerce<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/06\/18\/dre-demonstracao-de-resultados\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">DRE: o que \u00e9 e como fazer uma para sua empresa?<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vai contratar um empr\u00e9stimo empresarial? 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