{"id":4222,"date":"2021-11-26T00:00:00","date_gmt":"2021-11-26T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/conteudos\/calculo-de-emprestimo\/"},"modified":"2024-04-30T16:14:19","modified_gmt":"2024-04-30T19:14:19","slug":"calculo-de-emprestimo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/blog\/calculo-de-emprestimo\/","title":{"rendered":"C\u00e1lculo de empr\u00e9stimo: como fazer para investir no seu neg\u00f3cio?"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong><em>Em d\u00favida se os valores de uma aquisi\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito est\u00e3o valendo a pena? Saiba agora como fazer um c\u00e1lculo de empr\u00e9stimo e entender tudo que precisa!<\/em><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O <strong>c\u00e1lculo de empr\u00e9stimo<\/strong> ajuda a dar visibilidade para quem pretende adquirir cr\u00e9dito para investir. \u00c9 uma forma de conhecer as taxas, prazos e saber exatamente quanto ele ir\u00e1 custar no seu bolso, de forma que ao contrabalancear com o retorno voc\u00ea entenda melhor o cen\u00e1rio futuro. Assim, fica f\u00e1cil tomar decis\u00f5es conscientes, equilibradas e que te levem cada vez mais longe, sem impedir seu crescimento por medo ou falta de informa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Em muitos casos, ao falarmos sobre empr\u00e9stimos ou investimentos em produtos de cr\u00e9dito, existe um certo receio se isso ser\u00e1 algo positivo ou prejudicial para a empresa. Em uma pesquisa realizada com os lojistas parceiros da <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/09\/27\/americanas-marketplace\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Americanas Marketplace<\/a>, cerca de 70% dos respondentes afirmam n\u00e3o contratar produtos de cr\u00e9dito por receio de n\u00e3o conseguirem pagar a d\u00edvida, por n\u00e3o terem uma finalidade espec\u00edfica para utiliza\u00e7\u00e3o do mesmo e por n\u00e3o conhecerem\/ entenderem sobre empr\u00e9stimos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em nosso \u00faltimo texto publicado aqui no blog, falamos sobre <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/10\/29\/como-investir-no-seu-negocio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">como investir no seu neg\u00f3cio<\/a>, da import\u00e2ncia da gest\u00e3o financeira para sua empresa e de como o cr\u00e9dito pode ser o <strong>fator decisivo<\/strong> para expandir sua empresa. Por\u00e9m, para que as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito sejam mais assertivas, \u00e9 importante entender na risca, como o c\u00e1lculo do empr\u00e9stimo \u00e9 realizado e os tipos de empr\u00e9stimos existentes. Confira!<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Linhas de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Com o avan\u00e7o do mercado financeiro, atrav\u00e9s dos bancos tradicionais, digitais, <a href=\"https:\/\/www.amedigital.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">fintechs<\/a> e at\u00e9 mesmo com empresas do varejo, como a <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/09\/27\/americanas-marketplace\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Americanas Marketplace<\/a>, novas modalidades de cr\u00e9dito v\u00eam sendo criadas com o intuito de popularizar o acesso dos brasileiros a essas novas modalidades. A vantagem para o consumidor, seja ele pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica, \u00e9 que a possibilidade de encontrar um produto que se adeque \u00e0s suas necessidades \u00e9 maior e, com o <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/09\/17\/open-banking\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Open Banking<\/a>, mais vantagens est\u00e3o por vir.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma das principais d\u00favidas de quem est\u00e1 em busca de cr\u00e9dito \u00e9 sobre empr\u00e9stimos e financiamentos. Apesar de ambos serem uma linha de cr\u00e9dito, \u00e9 importante destacar a diferen\u00e7a entre ambas as modalidades, onde o empr\u00e9stimo realizado n\u00e3o apresenta uma finalidade espec\u00edfica, ou seja, o empr\u00e9stimo pode ser utilizado para qualquer prop\u00f3sito, seja ele para obter <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/08\/06\/capital-de-giro\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">capital de giro<\/a>, realizar um refor\u00e7o de estoque ou quitar suas d\u00edvidas. J\u00e1 o financiamento apresenta um fim espec\u00edfico, seja para a compra de im\u00f3veis, ve\u00edculos e at\u00e9 de maquin\u00e1rio para a sua empresa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Entre outras linhas de cr\u00e9dito, al\u00e9m do empr\u00e9stimo com ou sem garantia e do financiamento, temos:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Cr\u00e9dito para capital de giro<\/li><li>Microcr\u00e9dito<\/li><li>Antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/li><li>Peer to peer (P2P)<\/li><li>Linhas de cr\u00e9dito do BNDES<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2019\/02\/28\/credito-seller\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Cr\u00e9dito Americanas Marketplace<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pontos de aten\u00e7\u00e3o ao buscar uma linha de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Antes de definirmos qual linha de cr\u00e9dito escolher, devemos estar atentos a alguns detalhes que far\u00e3o diferen\u00e7a ao realizarmos os c\u00e1lculos do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n<p>Ter um objetivo claro e entender a real motiva\u00e7\u00e3o ao contratar um empr\u00e9stimo \u00e9 o primeiro passo para obter sucesso nesse tipo de opera\u00e7\u00e3o. Com o prop\u00f3sito bem definido, \u00e9 hora de realizar o planejamento da opera\u00e7\u00e3o e para isso, voc\u00ea pode contar com as ferramentas <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/08\/30\/5w2h\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">5W2H<\/a> e an\u00e1lise <em>SWOT<\/em>. Al\u00e9m do planejamento, \u00e9 importante se antecipar aos empecilhos para que sua solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito seja aprovada, para isso \u00e9 importante manter toda documenta\u00e7\u00e3o da sua empresa atualizada e se poss\u00edvel oferecer garantias para<strong> aumentar as chances de aprova\u00e7\u00e3o<\/strong> da sua solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo e n\u00e3o menos importante, \u00e9 hora de falarmos dos custos, que v\u00e3o muito al\u00e9m dos <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/08\/20\/juros-abusivos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">juros<\/a> quando falamos de empr\u00e9stimos. Os custos envolvidos em uma linha de cr\u00e9dito s\u00e3o um fator decisivo para ir ao mercado e procurar pelo tipo de empr\u00e9stimo que se adeque \u00e0s suas necessidades.<\/p>\n\n\n\n<p>O termo juros \u00e9 uma esp\u00e9cie de quantia cobrada quando pegamos dinheiro emprestado. A cobran\u00e7a \u00e9 realizada atrav\u00e9s de uma porcentagem aplicada sobre essa quantia, e da\u00ed vem o termo <strong>taxa de juros<\/strong>. Al\u00e9m dos juros, temos&nbsp; diversos outros custos que podem ser cobrados ao realizar um empr\u00e9stimo, como:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Imposto sobre opera\u00e7\u00f5es financeiras (IOF)<\/strong>: \u00e9 um imposto federal que incide nas opera\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo, seguros, c\u00e2mbio e transa\u00e7\u00f5es internacionais.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Taxa de abertura de cr\u00e9dito (TAC): <\/strong>taxa n\u00e3o obrigat\u00f3ria e, normalmente, reflete o trabalho de an\u00e1lise de cr\u00e9dito da pessoa jur\u00eddica ou f\u00edsica que solicita o empr\u00e9stimo. Como isso envolve uma pesquisa profunda por parte da institui\u00e7\u00e3o financeira, algumas optam por cobr\u00e1-la.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Taxas administrativas gerais:<\/strong> aqui est\u00e3o as mais variadas taxas que podem ser cobradas de acordo com o agente financeiro. Alguns optam por cobrar taxa de abertura de conta na institui\u00e7\u00e3o ou de manuten\u00e7\u00e3o do seu cadastro, por exemplo. O importante \u00e9 que todas essas taxas sejam explicitadas em contrato<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Seguros<\/strong>: em alguns casos, o agente financeiro pode optar por cobrar um valor de seguro para, assim, se resguardar de poss\u00edveis imprevistos que acarretem o n\u00e3o cumprimento do pagamento de uma ou mais parcelas do empr\u00e9stimo contratado.<\/p>\n\n\n\n<p>Todos os custos citados acima, mais os <strong>juros<\/strong>, devem estar descritos no <strong>custo efetivo total (CET)<\/strong> na oferta ou contrata\u00e7\u00e3o de um produto de cr\u00e9dito e considerados durante o c\u00e1lculo de empr\u00e9stimo. Este \u00e9 o valor principal que se deve ter aten\u00e7\u00e3o ao contratar cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Mas como \u00e9 realizado o c\u00e1lculo de empr\u00e9stimo?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>No mercado est\u00e3o dispon\u00edveis diversas op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo, das mais variadas formas, com taxas de juros prefixadas, p\u00f3s-fixadas, com in\u00fameras formas e prazos de pagamentos, sejam elas quinzenais, mensais, anuais, com ou sem car\u00eancia (per\u00edodo de tempo entre a data da contrata\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo e o pagamento da primeira parcela, podendo haver ou n\u00e3o a cobran\u00e7a de juros), entre outras.<\/p>\n\n\n\n<p>Como vimos anteriormente, o <strong>custo efetivo total (CET) <\/strong>deve refletir o valor da taxa de juros&nbsp; a ser cobrada nas parcelas do empr\u00e9stimo. Mas para entender o valor a ser pago pelo empr\u00e9stimo, deve-se considerar a modalidade de cobran\u00e7a de juros aplicada, seja ela por <strong>juros simples <\/strong>ou <strong>juros compostos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Para <strong>juros simples<\/strong>, a taxa \u00e9 aplicada apenas sobre o valor inicial, como \u00e9 poss\u00edvel observar na seguinte f\u00f3rmula:<\/p>\n\n\n\n<p>J=C \u00d7 i \u00d7 t&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>onde:<\/p>\n\n\n\n<p>J = juros<\/p>\n\n\n\n<p>C = capital (valor do empr\u00e9stimo)<\/p>\n\n\n\n<p>i = taxa de juros<\/p>\n\n\n\n<p>t = per\u00edodo de tempo do empr\u00e9stimo<\/p>\n\n\n\n<p>Para saber o montante final do empr\u00e9stimo (M), basta somar o capital (C) ao valor de juros (J) \u2192 M = C + J<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2024\/04\/imagem04-Veja-como-fazer-um-calculo-de-emprestimo-para-investir-no-negocio-1090x500-1-1024x470-1.png\" alt=\"c\u00e1lculo de empr\u00e9stimo - interna\" class=\"wp-image-10817\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Exemplo:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Para um empr\u00e9stimo de R$1.000,00, a uma taxa de juros simples de 1,00% ao m\u00eas, durante 12 meses, qual ser\u00e1 o valor total a ser pago pelo empr\u00e9stimo?<\/p>\n\n\n\n<p>C = 1.000,00<\/p>\n\n\n\n<p>i = 1% = 0,01 ao m\u00eas (a.m.)<\/p>\n\n\n\n<p>t = 12 meses<\/p>\n\n\n\n<p>J=1000 \u00d7 0,01 \u00d7 12<\/p>\n\n\n\n<p>J=120&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, o valor total a ser pago pelo empr\u00e9stimo ap\u00f3s os 12 meses seria:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>M=1000 + 120,00<\/p>\n\n\n\n<p><strong>M=R$ 1.120,00<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Como o pr\u00f3prio nome diz, o c\u00e1lculo \u00e9 simples. Agora vamos entender a modalidade de <strong>juros compostos<\/strong>, tamb\u00e9m conhecida como juros sobre juros, onde a taxa \u00e9 aplicada ao montante total de cada per\u00edodo durante todo empr\u00e9stimo. Para ilustrar de uma forma mais intuitiva, vamos a f\u00f3rmula:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>M=C \u00d7 (1+i)t<\/p>\n\n\n\n<p>M = montante final do empr\u00e9stimo<\/p>\n\n\n\n<p>C = capital (valor do empr\u00e9stimo)<\/p>\n\n\n\n<p>i = taxa de juros<\/p>\n\n\n\n<p>t = per\u00edodo de tempo do empr\u00e9stimo<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Exemplo:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Para um empr\u00e9stimo de R$1.000,00, a uma taxa de juros compostos de 1,00% ao m\u00eas, durante 12 meses, qual ser\u00e1 o valor total a ser pago pelo empr\u00e9stimo?<\/p>\n\n\n\n<p>C = 1.000,00<\/p>\n\n\n\n<p>i = 1% = 0,01 ao m\u00eas (a.m.)<\/p>\n\n\n\n<p>t = 12 meses<\/p>\n\n\n\n<p>M=1000 \u00d7 (1+0,01)12<\/p>\n\n\n\n<p>M=1126,83&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Mas geralmente ao realizar algum empr\u00e9stimo, as institui\u00e7\u00f5es financeiras utilizam algum modelo de tabela para o pagamento da d\u00edvida. Os modelos mais utilizados s\u00e3o a PRICE, onde as parcelas s\u00e3o fixas durante todo o empr\u00e9stimo e a SAC, onde as presta\u00e7\u00f5es s\u00e3o maiores no in\u00edcio e menores no final, devido a amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m das tabelas, temos outros tipos de pagamento de empr\u00e9stimos, onde em alguns casos, h\u00e1 o pagamento dos juros nos per\u00edodos iniciais e o restante do pagamento nas \u00faltimas parcelas.<\/p>\n\n\n\n<p>E para facilitar a vida de quem est\u00e1 em busca de cr\u00e9dito para alavancar seu neg\u00f3cio, a equipe de cr\u00e9dito da Americanas Marketplace elaborou uma <strong>calculadora de empr\u00e9stimos<\/strong>, com base em dois modelos de empr\u00e9stimos: parcelado mensal<strong> <\/strong>e parcelado quinzenal.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A calculadora de empr\u00e9stimo \u00e9 de f\u00e1cil preenchimento e fornece todas as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias sobre os valores para c\u00e1lculo de empr\u00e9stimo, juros e a data final de pagamento do empr\u00e9stimo.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Aposte nos seus sonhos e conte com nossas <a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2019\/02\/28\/credito-seller\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">solu\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito<\/a> para alavancar suas vendas e expandir cada vez mais o seu neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<!--[if lte IE 8]>\n<script charset=\"utf-8\" type=\"text\/javascript\" src=\"\/\/js.hsforms.net\/forms\/v2-legacy.js\"><\/script>\n<![endif]-->\n<script charset=\"utf-8\" type=\"text\/javascript\" src=\"\/\/js.hsforms.net\/forms\/v2.js\"><\/script>\n<script>\n  hbspt.forms.create({\n\tregion: \"na1\",\n\tportalId: \"5261923\",\n\tformId: \"47e51f45-c1bb-4d7c-b5b0-2c3750f256e2\"\n});\n<\/script>\n\n\n\n<p>Leia tamb\u00e9m:<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/09\/23\/emprestimo-empresarial\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">6 pontos de aten\u00e7\u00e3o ao contratar um empr\u00e9stimo empresarial<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/11\/19\/3cs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">3C\u2019s: saiba como precificar os produtos por esse m\u00e9todo<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.americanasmarketplace.com.br\/2021\/08\/26\/lucro-presumido\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lucro presumido o que \u00e9 e como calcular?<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Em d\u00favida se os valores de uma aquisi\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito est\u00e3o valendo a pena? 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